一篇文章搞定美国银行账户申请

2019年6月左右,华美银行(East West Bank)推出旗下Velo品牌,针对大陆客户的互联网银行的业务。

起初华美与美股券商合作,通过券商渠道开户,方便大陆居民开户投资美股。现今已开放普通大陆用户注册,大陆居民只需在手机端app填写申请,并且上传大陆居民身份证,即可开通标准美国银行账户。

美国银行账户一般分为支票账户(checking account)、储蓄账户(saving account)和信用账户(credit account)。

支票账户用于普通转账及汇款、支票支付及提现,有利息。按照我$3000不到的存款,每月的利息约为$0.11。为了方便存取款和消费,可以申请debit卡,即国内的借记卡,但与国内借记卡卡号即账号不同,美国借记卡只是支票账户的使用渠道,如需汇入资金,仍需要通过汇款至支票账号而不是借记卡卡号。如果卡片注销或挂失换新卡号,原支票帐号不变。

储蓄账户用于存款并且隔离资金,保证资金安全,避免因支票或借记卡遗失导致账户里的资金被盗刷。因此一般支票账户仅留有短期日常使用资金,大额资金可以存放在储蓄账户内,如需要可随时通过手机端app转至支票账户。储蓄账户存款有利息,但是美国存款利息很低。

信用账户即用于记录信用卡消费账户。

在资金安全方面,华美银行加入了FDIC, FDIC为每个被保险银行的每位存款人提供高达$250,000的保险。

注册Velo账户请至Apple Store或Google Play下载Velo app,虽腾讯应用宝亦有下载,但部分网友反映没有注册通道,本人未证实。注册过程也非常简单,采用对话聊天形式,填入一些个人基本信息,包括个人姓名(中文和拼音)、出生年月、邮箱、手机号(可使用大陆手机号)、居住地址和邮寄地址(可使用大陆地址,拼音 )、上传大陆居民身份证正反面,整个注册过程仅需2、3分钟,注册后1分钟即收到开户成功信息和邮件。

Velo账户开户后需在30日(之前为90日)内存入资金,否则账户会被关闭,再过30日后账户将被注销。关闭期间存入资金即可重新启用账户。注销后不影响再次申请。根据2020年5月26日起实施的新规定:首次存款最低金额为2,500美金,并需要在开户后(或得到重新开户批准后)的30天内完成。如果收到的首次存款金额小于2,500美元,我行有权酌情决定将存款退回。另外,对开立后被关闭的账户也有新的要求,对经其批准的由银行或客户关闭的Velo Premier Checking账户的重新开立收取以下重新开户费用:关户后60天内重新开立账户收费$50.00,关户后超过60天重新开立账户收费$150.00。

Velo支票账户的月管理费为$10,对日均账户余额大于$2,500的账户免收管理费,注意是日均余额,而不是月末余额,以自然月为一个计算周期,因此对于月末开户的朋友要注意,不及时转入资金下个月账户就变成$-10了。

Velo的各项收费相对于其他美国银行算是比较坑的,电汇转入手续费每笔$10 /笔 ,自开户起2个月(自然月,非60天)内转入免收(先收后退)手续费,美国国内转出(非ACH)手续费$30 /笔 ,国际转出手续费$40/笔。

之前最经济的资金转入方式是通过支付宝的上银汇款向Velo账户转入资金,每笔仅¥50手续费,免电报费,也没有中转行收费。可能是由于撸得过猛,引起监管层的注意,自2020年2月初起,上银汇款已关闭Velo账户的电汇, 提示收款人账号不符合监管要求(3102) 。

我通过工行手机银行的工银电汇,汇出方收手续费 ¥40, 手机端免电报费 ¥100, 一次性汇出$3000, 中转行收了$15,实际收到$2985,Velo收了$10汇入手续费,一天后返还了。按照汇率7换算,实际成本 ¥ 145。不过有网友反映他汇出$100,没有收取中转行费用。另外从网友处得知可以从支付宝上银汇款至Transferwise账户,Transferwise账户没有汇入手续费,然后通过ACH汇入到Velo账户,没有中转行收费和汇入手续费,目前本人还未测试。

说到Transferwise,让我想到了超级坑的全球付。Transferwise账户注册后需要汇入$20作为认证。之前看到一篇文章说可以向全球付预付卡充值,然后Transferwise从全球付扣款方式认证。实际操作中全球付不仅把 Transferwise账户给搞锁定了,需要上传手持护照方式才能解锁。而且全球付本身也需要手持身份证方式实名认证,出于安全原因,我没有认证。然后问题就来了,注册时一定要先充值的$50,现在不认证不给转出,而且大多网站消费失败。Google一查,全是骂人求下车的帖子。最后终于找到通过美亚买礼品卡的方式顺利下车,总算是虚惊一场。顺便提一下,这个全球付每一笔消费要收取1.5%手续费,我第一次直接购买$50礼品卡失败了,后来才反映过来是这个原因,改成$49成功了。

Velo可以申请一张debit卡绑定支票账户,如果预留的账户地址是美国地址,那么借记卡会免费寄到这个地址,如果之前预留的是大陆地址,那么会被要求提供一次性邮寄地址,并且收取$20邮寄费。该卡在国内可以在Visa通道的取款机上提现,每月前2笔免收手续费,之后每笔收取$1手续费。

Velo还提供担保信用卡,可以免SSN申请信用卡并向美国三大信用机构之一提交个人信用信息,以此建立在美国的信用基础。 担保信用卡,顾名思义就是在没有信用基础的前提下,银行冻结一部分账户资金,以此额度批准一张信用卡。申请也很简单,但是有2个条件,一是要有一个美国手机号,二是要有一个属于美国7大州的地址。美国手机号可以用GV,Knowroaming等虚拟或实体卡号,美国地址只需找一个不带姓名前后缀的非商用转运地址,这个可以自行Google。申请额度可以自由选择从$500至$10,000,当然需要冻结相应资金。我特地咨询了客服,冻结资金是否计算在支票账户日均余额内,得到了肯定的答复。申请过程需要提交个人职业信息、年收入、美国手机号、美国地址、住房信息(自有、租房、父母同住等)、其他金融资产等,整个过程2、3分钟。虽说申请有被拒的可能,但是我申请完立刻就收到了通过的信息,并且卡片将会在10天内寄到美国地址。

信用卡已经于2月底获批,转运地址一直未收到,期间联系华美重新寄了一次,至今已过2个月,但依然未收到。有趣的是,我已经能在credit.com查阅到我的个人信用记录。顺便曝光一下转运公司是Planet Express。由于信用卡使用的是美国邮政USPS寄出,没有快递单号无法跟踪,所以不知道问题出在哪里。注册时已经填写了1583表格,根据美国法律,所有代收USPS信件的必须填写1583表格,且如果是银行信件的话,需要做公证,不知是否是这个原因。目前考虑联系下华美是否能用快递方式寄出,实在不行只有在线公证1583表格,费用为$25。

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